لندتک؛ انقلابی در بازسازی پروسه صنعت اعطای وام
لندتک به عنوان کاتالیزوری برای یک انقلاب مالی و بازسازی در پروسه صنعت اعطای وام به شمار می‌رود. لندتک می‌تواند فرآیندی سریع و پاسخگو برای اعطای وام ارائه دهد که این فرآیند با نیازهای وام‌گیرنده مدرن سازگار است.
به گزارش خبرنگار سیتنا، لندتک یک نوآوری فناورانه در فرایند وام‌دهی است؛ در واقع لندتک استفاده از فناوری‌های جدید برای جذب و انتقال سرمایه‌ی وام‌دهندگان به سمت متقاضیان وام، از طریق یک پلتفرم دیجیتال است.
با استفاده از لندتک، افراد به صورت فردبه‌فرد در یک پلتفرم امن، به مبادله وام میان وام‌دهندگان و متقاضیان وام، می‌پردازند. متقاضیان وام می‌توانند مردم عادی و یا کسب و کارهای کوچک و بزرگ باشند.
لندتک دقیقاً چیست و چرا اهمیت دارد؟
لندتک به اختصار از عبارت «فناوری وام‌دهی» (LendingTech) گرفته شده است. این فناوری به دلایل متعددی حائز اهمیت است، از جمله:
- ارائه خدمات وام‌دهی شخصی‌سازی‌شده: لندتک با در نظر گرفتن شرایط و نیازهای فردی، وام‌هایی متناسب با هر شخص ارائه می‌دهد.
- تصمیم‌گیری سریع و آنی: لندتک با استفاده از فناوری، فرآیند تصمیم‌گیری در مورد اعطای وام را بسیار سریع‌تر کرده است.
- تسهیل فرآیند دریافت وام: لندتک با حذف کاغذبازی‌های سنتی، گرفتن وام را به تجربه‌ای آسان و راحت تبدیل کرده است.
- دسترسی دقیق به امتیاز اعتباری: لندتک با استفاده از فناوری، امکان دسترسی دقیق و به‌روز به امتیاز اعتباری افراد را فراهم می‌کند.
لندتک یکی از بخش‌های نوآورانه در حال رشد در بخش مالی است، اما راز سرعت بالای رشد آن چیست؟ برای یافتن پاسخ، در این مطلب به بررسی ۱۰ دلیل اهمیت لندتک برای بانک‌ها، مؤسسات مالی و دنیای پررونق فناوری مالی (فین‌تک) خواهیم پرداخت.
۱. دموکراتیزه کردن دسترسی به اعتبار
در سیستم بانکداری سنتی، ناخواسته برخی افراد از دریافت اعتبار جا می‌مانند. لندتک با رویکردهای نوآورانه، در تلاش است تا به این بازار دست‌نخورده دسترسی پیدا کند. لندتک اغلب به صورت آنلاین یا از طریق اپلیکیشن‌های موبایل فعالیت می‌کند و به این ترتیب، ساکنان مناطق دور افتاده یا کم‌برخوردار نیز می‌توانند به خدمات مالی دسترسی داشته باشند. لندتک فراتر از امتیاز اعتباری سنتی عمل می‌کند و با استفاده از منابع داده جایگزین مانند رفتار آنلاین، فعالیت در شبکه‌های اجتماعی یا حتی پرداخت قبوض، اعتبارسنجی دقیقی انجام می‌دهد. همچنین، لندتک با استفاده از «وام‌های خرد» تأثیر مثبتی بر زندگی افراد می‌گذارد. این وام‌های کوچک به افراد کمک می‌کند تا کسب و کار خود را راه اندازی کنند، هزینه‌های تحصیل را بپردازند یا مخارج غیرمنتظره را تأمین کنند. چنین وام‌هایی به افرادی که شاید به مبلغ زیادی نیاز نداشته باشند اما همچنان با چالش‌های مالی روبرو هستند، کمک می‌کند.
۲. تسهیل فرآیند دریافت وام
در گذشته، دریافت وام به معنای انبوهی از کاغذبازی و انتظارهای بی‌پایان بود. این فرآیند وقت‌گیر، نیازمند مراجعه‌های متعدد به بانک بود. لندتک با دیجیتالی کردن همه چیز، ورق را برگردانده است.
به لطف لندتک، اکنون می‌توانید با استفاده از رایانه یا تلفن هوشمند برای دریافت وام اقدام کنید. دیگر خبری از کاغذبازی و انتظار در صف نیست و همه چیز به صورت آنلاین انجام می‌شود. لندتک از اتوماسیون و هوش مصنوعی (AI) برای تصمیم‌گیری سریع‌تر و دقیق‌تر استفاده می‌کند.
تصور کنید رایانه‌ای به سرعت داده‌های مالی شما را تجزیه و تحلیل کند و ظرف چند دقیقه برای اعطای وام به شما چراغ سبز نشان دهد. این قدرت لندتک است. همه چیز در مورد آسان‌تر کردن کار برای شماست. دیگر نیازی به مراجعه‌های مکرر به بانک یا انتظار چند هفته‌ای برای دریافت پاسخ نیست.
۳. مدیریت ریسک و کشف تقلب پیشرفته
لندتک به شدت به داده‌های کلان (Big Data) وابسته است. با تجزیه و تحلیل حجم عظیمی از داده‌ها، لندتک ریسک مرتبط با اعطای وام را پیش‌بینی می‌کند. این داده‌ها ممکن است شامل سابقه مالی، الگوهای خرج‌کرد و حتی رفتار آنلاین شما باشد.
بدین ترتیب، لندتک برای هر وام‌گیرنده یک پروفایل ریسکی جامع و دقیق‌تر ایجاد می‌کند. همچنین، از تحلیل‌های پیشرفته و یادگیری ماشین برای امتیازدهی اعتباری استفاده می‌کند. این به معنای ارزیابی دقیق‌تر اعتبار افراد است.
این بهبود در امتیازدهی اعتباری به نفع هر دو وام‌دهنده و وام‌گیرنده است. برای وام‌دهندگان، این امر خطر نکول (عدم بازپرداخت وام) را به حداقل می‌رساند و به آن‌ها کمک می‌کند تا تصمیمات آگاهانه‌تری در مورد اعطای وام بگیرند. برای وام‌گیرندگان، این می‌تواند منجر به نرخ بهره کمتر و شرایط بهتر شود. در سطح وسیع‌تر، این پیشرفت‌ها در مدیریت ریسک به ایجاد یک اکوسیستم وام‌دهی باثبات‌تر کمک می‌کند.
۴. وام‌دهی شخصی‌سازی‌شده و رویکرد مشتری‌محور
پلتفرم‌های لندتک فراتر از رویکرد یکسان برای همه عمل می‌کنند. آن‌ها از فناوری برای درک وضعیت مالی منحصر به فرد، اهداف و نیازهای شما استفاده می‌کنند. در نتیجه، گزینه‌های وام و نرخ بهره متناسب با شرایط خود دریافت خواهید کرد. به عنوان مثال، اگر سابقه اعتباری قوی دارید، ممکن است نرخ بهره پایین‌تری دریافت کنید. از طرف دیگر، اگر تازه شروع به ایجاد اعتبار کرده‌اید، پلتفرم‌های لندتک ممکن است با توجه به وضعیت مالی فعلی شما گزینه‌های مناسب‌تری را ارائه دهند.
پلتفرم‌های لندتک در حال دور شدن از مدل تراکنشی هستند. آن‌ها با درک وضعیت مالی شما و ارائه راه‌حل‌های شخصی‌سازی‌شده، هدفشان این است که به شریک مالی مورد اعتماد شما تبدیل شوند.
۵. افزایش کارایی و کاهش هزینه
در سال ۲۰۲۱، ارزش بازار جهانی لندتک حدود هشت میلیارد دلار تخمین زده می‌شد. انتظار می‌رود تا سال ۲۰۳۱ این رقم به ۶۱.۹ میلیارد دلار برسد.
لندتک با استفاده از فناوری پیشرفته، می‌تواند فرآیندهای دستی و زمان‌بر را حذف کند. این فناوری می‌تواند نیاز به دخالت نیروی انسانی را کاهش دهد. بنابراین، لندتک (همانطور که قبلا گفته شد) می‌تواند فرآیند تأیید وام را تسریع کند و همچنین با ساده‌سازی جریان کار، هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهد.
از آنجایی که لندتک مبتنی بر ابر است، داده‌ها را ذخیره و عملیات را در ابر اجرا می‌کند. بنابراین، اطلاعات از هر مکان و در هر زمانی قابل دسترسی است. بنابراین، لندتک انعطاف‌پذیری را افزایش می‌دهد. به علاوه، نیاز به زیرساخت‌های گران‌قیمت درون‌سازمانی را کاهش می‌دهد.
لندتک می‌تواند مستقیماً سودآوری را بهبود بخشد. این امر به سازمان‌ها اجازه می‌دهد تا از کارکنان به طور موثرتر استفاده کنند و هزینه‌های بالاسری را کاهش دهند. بنابراین، آن‌ها می‌توانند نرخ بهره مناسب‌تر و شرایط رقابتی بیشتری را به وام‌گیرندگان ارائه دهند.
۶. دسترسی به داده‌های مشتری با جزئیات دقیق با استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشین
لندتک در درک وضعیت مالی وام‌گیرندگان، مانند یک کارآگاه هوشمند عمل می‌کند. این فناوری فراتر از بررسی موارد سنتی مانند امتیاز اعتباری و درآمد عمل می‌کند. در عوض، از هوش مصنوعی (AI) و یادگیری ماشین (ML) برای بررسی عمیق‌تر استفاده می‌کند.
هوش مصنوعی و یادگیری ماشین اطلاعات مرتبط با شما را تحلیل می‌کنند. بدین ترتیب، لندتک به راحتی تصویری دقیق از وضعیت مالی شما با دقت ۹۸ درصد ایجاد می‌کند!
برای لندتک، یادگیری و سازگاری با الگوهای جدید فعالیت‌های کلاهبرداری حیاتی است. بنابراین، این فناوری به طور مداوم الگوریتم‌های یادگیری ماشین را به کار می‌گیرد. این الگوریتم‌ها می‌توانند ناهنجاری‌ها را شناسایی کرده و درخواست‌های بالقوه‌ی کلاهبرداری را به صورت لحظه‌ای علامت‌گذاری کنند. به عنوان مثال، اگر درخواستی وجود داشته باشد که با رفتار معمول وام‌گیرندگان مطابقت نداشته باشد یا برخی از داده‌ها مشکوک به نظر برسند، یادگیری ماشین به سرعت هشدار خواهد داد. بنابراین، لندتک می‌تواند قبل از وقوع، از کلاهبرداری جلوگیری کند.
۷. دسترسی به تحلیل‌های پیشرفته
لندتک مانند مغز متفکر پشت فرآیند وام‌دهی است و به وام‌دهندگان کمک می‌کند تا با استفاده از تحلیل‌های پیشرفته، تصمیمات آگاهانه‌ای بگیرند. لندتک ابزارهایی را برای پیگیری درخواست‌های وام هفتگی، ماهانه، سه ماهه و حتی سالانه ارائه می‌دهد. بنابراین، مؤسسات مالی متوجه می‌شوند که چه زمانی افراد بیشترین نیاز به وام دارند.
علاوه بر این، تحلیل‌ها به درک افرادی که درخواست وام می‌دهند، کمک می‌کند. این تحلیل‌ها به محل سکونت، امتیاز اعتباری و سایر جزئیات آن‌ها می‌نگرد. وام‌دهندگان از طریق این داده‌های تحلیلی، مشتریان خود را بهتر می‌شناسند.
علاوه بر آن، تحلیل‌ها می‌توانند پیش‌بینی کنند که عوامل مختلف چگونه بر وام‌ها تأثیر می‌گذارند. این سیستم می‌تواند تشخیص دهد که آیا کسی در بازپرداخت وام با مشکل مواجه است یا خیر. این اطلاعات حیاتی است چراکه به وام‌دهندگان کمک می‌کند تا در مورد مسائلی مانند «آیا باید دریافت وام را برای افراد آسان‌تر کنیم؟» یا «آیا برای جلوگیری از ریسک باید محتاط‌تر باشیم؟» تصمیم‌گیری کنند.
۸. حذف کاغذبازی مرتبط با فرآیندهای دستی
لندتک کاغذبازی را از فرآیند دریافت وام حذف می‌کند. روزهایی که نیاز به پر کردن فرم‌های بی‌پایان یا ورق زدن انبوهی از اسناد داشتید، گذشته است. اکنون اطلاعات به سرعت به صورت آنلاین جمع‌آوری می‌شود. لندتک با دفاتر اعتبارسنجی و سایر بانک‌ها برای بررسی تمام اطلاعاتی که ارائه کرده‌اید، همگام‌سازی می‌شود. این یک دستیار فوق هوشمند است که همه چیز را برای شما دوباره‌بررسی می‌کند.
از آنجایی که هرج و مرج کاغذبازی وجود ندارد، در وقت خود صرفه‌جویی زیادی می‌کنید. لندتک اطمینان می‌دهد که در پیچ و خم کاغذبازی گیر نمی‌کنید. بهتر از هر چیز اینکه این سیستم از الگوریتم‌های هوشمند و هوش مصنوعی برای محاسبه ریسک درخواست وام شما استفاده می‌کند. بنابراین، می‌توانید تجربه‌ای آرام‌تر و شادتر داشته باشید.
۹. دسترسی از طریق دستگاه‌های مختلف
لندتک مانند داشتن یک بانک در جیب شماست. می‌توانید از طریق رایانه و تلفن هوشمند خود به آن دسترسی داشته باشید. هر زمان به خودتان بگویید «به وام نیاز دارم»، لندتک آن را ممکن می‌کند. کافی است تلفن هوشمند خود را بردارید، برنامه را باز کنید و فرآیند دریافت وام را آغاز کنید. این کار شبیه سفارش پیتزا با چند ضربه است - بسیار راحت!
اگر درخواست وام خود را از طریق لپ‌تاپ شروع کرده‌اید، اما تصمیم دارید به تلفن خود بروید، لندتک به شما این امکان را می‌دهد. این سیستم اطمینان می‌دهد که همه چیز، از درخواست وام تا تأیید آن، به سادگی ارسال یک عکس در شبکه‌های اجتماعی باشد.
امروزه، راحتی حرف اول را می‌زند. لندتک درک می‌کند که اگر کارها آسان و سریع نباشد، ممکن است مردم به سراغ یک وام‌دهنده‌ی دیگر بروند. به همین دلیل است که بازار لندتک سهم بازار جهانی خود را گسترش می‌دهد.
۱۰. سرعت در تصمیم‌گیری
یکی از جالب‌ترین ویژگی‌های لندتک سرعت آن در پردازش درخواست‌های وام است. هنگامی که درخواست خود را به صورت دیجیتالی همراه با هر گونه فایل مورد نیاز ارسال می‌کنید، کل فرآیند به سرعت برق‌آسا انجام می‌شود. این یکی از دلایل اصلی نرخ رشد مرکب سالانه (CAGR) ۲۳.۲ درصدی لندتک از سال ۲۰۲۲ تا ۲۰۳۱ است.
در پس‌زمینه، چیزی به نام گردش کار وجود دارد که فرآیند ارزیابی وام را هدایت می‌کند. کمتر از یک دقیقه طول می‌کشد تا سیستم جزئیات درخواست شما را بررسی کند و تشخیص دهد که آیا واجد شرایط دریافت وام هستید یا خیر. پلتفرم‌های لندتک از تماس‌های خودکار برای دسترسی به منابع داده اعتباری جایگزین استفاده می‌کنند.
اما سرعت در اینجا متوقف نمی‌شود. لندتک آنقدر سریع است که اغلب می‌تواند ظرف چند ثانیه به درخواست شما پاسخ دهد. بله، چند ثانیه! این سیستم پیشنهادات قرارداد الکترونیکی را در کمترین زمان از طریق ایمیل برای شما ارسال می‌کند. با امضای الکترونیکی، می‌توانید معامله را به طور لحظه‌ای نهایی کنید. با لندتک، می‌توانید تصمیمات مالی خود را سریع‌تر از گفتن «وام تأیید شد!» بگیرید.
طرز کار لندتک چگونه است؟
هر کدام از پلتفرم‌های دیجیتال لندتک، از مدل‌های متفاوت تجاری استفاده می‌کنند؛ با این حال روند کلی کار به شکلی ثابت باقی می‌ماند؛ به عبارت ساده، پلتفرم‌های لندتک به عنوان واسطه‌ای میان طرفین وام عمل می‌کنند. این شرکت‌ها درآمد خود را از طریق اخذ هزینه‌ی مبدا از وام‌گیرنده، و هزینه‌ی سرویس وام از وام‌دهنده کسب می‌کنند.
این پلتفرم‌ها ممکن است با یکدیگر متفاوت باشند؛ برای مثال، برخی پلتفرم‌ها مانند Avant و SoFi، فقط به افراد و موسسات واجد شرایط وام می‌دهند؛ اما برخی دیگر مانند LendingClub و Upstart به همه‌ی افراد، در صورت داشتن حداقل اعتبار، وام ارائه می‌دهند.
مزایای لندتک چیست؟
- انعطاف‌پذیری
- استفاده از شرایط و نرخ بهره مناسب
- تسریع در فرایند درخواست و امضای قرارداد
- کاهش هزینه‌های مربوطه
- تعریف بازپرداخت مناسب برای مشتری
- قابلیت ارائه پیشنهادات بهتر و به صرفه‌تر برای وفاداری مشتری
نقش هوش مصنوعی در فرایند لندتک
هوش مصنوعی با به‌کارگیری الگوریتم‌های پیچیده، امکان شناسایی و تحلیل رفتارهای تعداد زیادی از وام گیرندگان را دارد. این تکنولوژی در مقایسه با نیروی انسانی این عمل را با سرعت و دقت بیشتری انجام می‌دهد. از آن جایی که در لندتک هم از هوش مصنوعی استفاده می‌شود، مزیت این تکنولوژی برای کاربران چندین برابر می‌شود. چرا که سرعت و دقت استفاده از سرویس‌های لندتک می‌تواند راحتی را برای هر کاربری ایجاد کند.
بسیاری از شرکت‌ها که در زمینه لندتک فعالیت می‌کنند از هوش مصنوعی در کنار نیروی انسانی استفاده می‌کنند. یعنی در لندتک از هوش مصنوعی برای اعتبارسنجی تعداد زیادی از مصرف‌کنندگان و انتخاب مشتریان با سابقه اعتباری مناسب، استفاده می‌گردد.
ریسک و مقررات لندتک
لندتک‌ها مانند هر صنعت مالی دیگری، دارای ریسک‌هایی هستند. از جمله ریسک‌های لندتک می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- ریسک اعتباری: این ریسک مربوط به احتمال عدم بازپرداخت وام توسط وام‌گیرنده است.
- ریسک نقدینگی: این ریسک مربوط به احتمال عدم دسترسی به منابع مالی کافی برای پرداخت وام‌ها است.
- ریسک عملیاتی: این ریسک مربوط به احتمال بروز خطا یا سوء استفاده در فرآیند وام‌دهی است.
برای کاهش ریسک‌های لندتک، مقرراتی برای این صنعت وضع شده است. این مقررات در کشورهای مختلف متفاوت است، اما به طور کلی شامل موارد زیر می‌شوند:
- مقررات اعتباری: این مقررات به منظور ارزیابی اعتبار وام‌گیرندگان وضع شده‌اند.
- مقررات نقدینگی: این مقررات به منظور اطمینان از دسترسی لندتک‌ها به منابع مالی کافی برای پرداخت وام‌ها وضع شده‌اند.
- مقررات عملیاتی: این مقررات به منظور کاهش خطر بروز خطا یا سوء استفاده در فرآیند وام‌دهی وضع شده‌اند.
لندتک های موفق ایرانی
- دیجی‌پی (DigiPay): دیجی‌پی یک پلتفرم پرداخت دیجیتال است که در سال 2016 تاسیس شد. این پلتفرم علاوه بر درگاه پرداخت، پرداخت قبوض، کارت به کارت و ... اخیراً نیز خدمات وام‌دهی را تحت عنوان وام خرید اقساطی ارائه می‌دهد. دیجی‌پی در سال ۱۴۰۲ بیش از 2.5 هزار میلیارد تومان وام اعطا کرده است.
- لندو (Lendo): لندو یک پلتفرم وام‌دهی ثالث است که در سال 2015 تاسیس شد. این پلتفرم به عنوان واسطه بین سرمایه‌گذاران و متقاضیان وام عمل می‌کند.
- ازکی وام (AzKiVaam): ازکی وام یک پلتفرم وام‌دهی P2P است که در سال 2019 تاسیس شد. این پلتفرم به سرمایه‌گذاران خرد امکان می‌دهد تا به صورت آنلاین به افراد و کسب‌وکارهای دیگر وام دهند.
- اسنپ پی (SnapPay): اسنپ پی یک پلتفرم پرداخت دیجیتال است که در سال 2016 تاسیس شد. این پلتفرم اخیراً خدمات وام‌دهی را نیز ارائه می‌دهد.
انتهای پیام
افزودن دیدگاه جدید